親愛的媽媽~母親節快樂!辛苦了!我愛您!

趁著一年一度的母親節姊妹家人們,一起到鹿港紅樓餐廳吃飯

提前在母親節前夕訂餐廳比較不塞車,人潮也不會太壅擠

想起往年都在當天慶祝,餐廳人多服務就不好囉!

  7000元的菜色真是色香味俱全,雖說慶祝的是母親我們也大飽口服耶

今年的禮物就用紅包替代囉

    三信商銀 2012第一季季表揚餐會~這次在新時代璽悅時尚會館舉辦

  恭喜本季"信貸組第一名" 方祖豪  好厲害!!

                              看他這張應是很high的表情吧~~

       不知道是餐點太好吃還是我太餓了,覺得這次的菜色味道剛好~真好吃

三信商業銀行

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三信商業銀行
COTA Commercial Bank

非上市

CHEBTWTP

147

1916年

臺中市中區公園路32-1號

蕭國肇 （董事長）

41.80億新臺幣

http://www.cotabank.com.tw

三信商業銀行(股票代碼：5830)前身為台中市第三信用合作社，創立於1916年，是台灣一間少數將總行設在中部地區的銀行，1999年1月1日改制更名為「三信商業銀行」，目前在台灣共有26間分行，除台中市外，另外在台北市、新北市、桃園縣、新竹市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市皆設有分行。三信商銀創辦人之一為賴英傑先生(時任副總經理)，其女賴幸媛為現任陸委會主委。

現任董事長為蕭國肇先生(第五屆-2011年~2014年，於第四屆時擔任監察人)，總經理為張金庭先生。另設有3位副總經理-邱榮賢先生、蕭志昇先生、張和順先生。目前資本額為41.8億元，員工人數1,074人。

[编辑] 大事記

• 1916年12月17日：創立「有限責任台中信用組合」。

原稱有限責任台中信用組合，屬日本在台人民之金融組織，迨至民國二十三年始有本省同胞參與，但為數無幾，佔全體社員百分之七左右，民國二十七年十二月二十五日總行現址落成。

• 1946年06月20日：改組為「有限責任台中市第三信用合作社」。

民國三十四年台灣光復，日人遣返，社員及員工呈顯青黃不接，一切業務面臨停頓。 民國三十五年政府公佈台灣原有合作社整理實施細則，本行定名為『有限責任台中市第三信用合作社』，在前理事主席王永嘉、及前總 經理林嘉珠、前副總經理賴英傑三位先生之悉心努力，並得當時市政府合作股長江位坤先生全力輔導，重新完成改組工作，積極勸募社員 ，推展各項業務。

• 1963年01月29日：變更登記為「台中市第三信用合作社」。

• 1999年01月01日：改制為「三信商業銀行」(股票代碼：5830)。第一屆董事長廖君澤先生(1~4屆，1999年~2011年)

民國八十四年十二月配合「信用合作社變更組織為商業銀行之標準及辦法」之頒布，本行即成立改制小組，積極研議有關改制商業銀行事宜，在此階段，以充實自有資金，提高風險性資產比率，增強財務結構，並培養訓練各階層專業知識之提昇以開發新業務做準備，同時於民國八十七年七月二十七日經財政部核准改制為【三信商業銀行】，在籌備期間亦透過各種改造計劃，重新推出新的企業識別系統（ＣＩＳ），來增強企業訊息的傳達貫徹，『活潑、創新、親切、服務』的經營理念，來迎接競爭的金融環境，並於民國八十八年一月一日正式以三信商業銀行嶄新的氣象來服務大眾。

• 2004年11月：於現新北市板橋區民族路增設據點-「三信商銀板橋分行」。

• 2006年01月01日：概括承受「豐原信用合作社」。

本行與豐原信用合作社雙方為促進金融合理經營並擴大業務經營範圍、提 升競爭力，經雙方誠信協商及充分考量後，決定由本行概括承受豐原信用合作社全部 營業等事宜。業於民國九十四年九月十七日經本行股東臨時會及豐原信用合作社社員 代表大會決議通過，並於民國九十五年一月一日概括承受豐原信用合作社。

• 2007年1月：於高雄市左營區文府路增設據點-「三信商銀高雄分行」。

• 2007年7月：於台南市南區大同路增設據點-「三信商銀台南分行」。

• 2009年12月：於現新北市新莊區中平路增設據點-「三信商銀新莊分行」。

• 2010年6月：於新竹市東區民生路增設據點-「三信商銀新竹分行」。

[编辑] 相關新聞

• 2011年8月3日 自由時報 記者張菁雅

三信商銀董監事全面改選，爆發公司派與市場派之爭，兩派動作頻頻，原本在六月九日股東常會舉行的選舉，因市場派選票出現爭議，延至八月卅日股東臨時會舉行，三信商銀表示，依照前一次雙方交手經驗，公司派與市場派持股比例約三比一，公司派有信心固守經營權。

• 2011年8月30日 經濟日報

樺福建設董事長張綱維角逐台中三信商銀董監席事，30日股東臨會重新上演。 據指出，三信商銀公司派方面，加計委託書可望掌握逾六成持股，可望在15董、五監中，穩拿13董、五監，張綱維最多可取得二董。 這次張綱維捲土重來，重新對外徵求委委託，引人注目的是，只推出三席徵求人，但董事候選人高達九位。

• 2011年9月1日 公開資訊觀測站

公告公司董事長變動。 1.董事會決議日:100/08/31。2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長。3.舊任者姓名及簡歷:廖君澤,本公司原任董事長。4.新任者姓名及簡歷:蕭國肇,本公司董事。5.異動原因:改選。6.新任生效日期:100/08/31。7.其他應敘明事項:依規報請主管機關認可後生效。

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 有關三信商銀個人信貸方面資訊,可至個網參考三信商銀消金中心 信貸專員粘婉美全省服務

 

不要懷疑，基金是有複利的

May 7, 2011

怪老子理財首頁

複利的威力非常驚人，這一點相信大家是無庸置疑的。然而基金或股票是否也有複利效果，就眾說紛紜了。一般大家所了解的複利，是一種計息的方式，分為單利及複利兩種。單利是不論時間多久，計息的本金永遠不會變。複利就不一樣了，每一期計息的本金都是上一期的本利和，就是期末時將所產生的利息連同本金，當做下一期的本金來計息。因此利上加利的結果，利息一期比一期多，本金一期比一期還要大，時間一長所產生的獲利是非常大的。

然而投資股票或是基金，並沒有利息這回事，當然看不到期末的利息加入本金，只見股價及基金淨值天天漲漲跌跌，所以才看不出基金有複利效果。真的是如此嗎？其實不然，銀行計息只是複利的一種，是屬於狹義的解釋。本篇主要目的就是要將當中的原因說清楚，讓讀者可以清楚了解，投資股票及基金實質上都具有複利效果的。

複利是自然現象

廣義的複利是一種自然現象，在自然界中只要是會成長的，都具有複利效果。例如通貨膨脹、人口成長、個人薪資，這些通通都是以廣義的複利的形式成長或衰退。為什麼會有這樣情形呢，我舉個例子就知道了，如果你賣的東西要漲價，會以何價格為基準？當然是目前所賣的價格加上幾%來計算，而目前的價格是不是最早以前的賣價，經歷過好幾次的調漲後的結果。調漲幾次就好似幾期，每調漲一次所增加的金額，就好似每一期增加之利息，本利和就好似新的賣價。

人口增加也是一樣，每對夫妻所生下的小孩，成人以後當然會繼續為國增產，這時候的人口數目，是不是原有人口加上新增人口？這不正是複利的觀念嗎？所以說自然界充滿著複利的現象，一點都不為過。

在更深入了解複利現象之前，先來複習一下複利的未來值公式如下，詳細請參考《複利-完全攻略篇》。

終值 = 現值*(1+年利率)^年數 ------------公式一

通貨膨漲率

就以通貨膨長率來說吧，40年前一碗牛肉麵只要20元，若通貨膨脹率為4%，那麼第一年漲了0.8元。然而第二年漲的4%可是用『本金』20元加上『利息』0.8元來計，所以是(20+0.8)*4% = 0.832元，也就是同樣都漲4%，第二年就比第一年漲得還要多，由0.8元增加為0.832元，這是因為第二年漲價基準是第一年漲完的結果(本利和=20.8)。再來看看目前牛肉麵賣價每碗約100元，這時候每漲4%可就是漲了4元，不再是以前的0.8或0.832，這就是複利，一期的利息比一期的多。

想要知道這40年來，牛肉麵如何從20元一路漲到約100元，甚至可以用複利的終值(未來值)公式一來計算：

FV= 20*(1+4%)⁴⁰

Excel公式計算如下：
=20*(1+4%)^40
= 96

這驗證了通貨膨漲率也是以複利的形式在成長。

薪資成長

不只是通貨膨脹，每個人都會碰到的薪資調整，也同樣是以複利方式出現。一個初入社會人士，薪資大約落在30,000元左右，若年底調薪幅度為8%，那麼第一年就調漲了2,400，第二年薪資就以32,400元敘薪。這30,000元就好比是本金，2,400就像是利息，32,400就是本利和。到了第二年底再調薪時，若調薪幅度還是8%，這一次就調高2,592，月薪成為34,992元。同樣都是調整8%，第二年就是調整的比較多，這是因為每次調薪都是以最新的薪資為基準。以財務觀念來類比，最薪的薪資是不是很像最近一期的本利和，這就是複利的觀念！

既然是複利，十年後的薪資也可以用複利的終值(未來值)公式一來預估

=30000*(1+8%)¹⁰

Excel公式計算如下：
=30000*(1+8%)^10
=64,767

股票及基金也是複利成長

同樣道理，股票及基金也是以複利形式成長的。持有一家公司的股票，公司賺錢就會配發股息或配股。若配的是股票，就好似把公司賺的錢再投入，這樣公司資產規模變大了，來年就有機會賺更多的錢，因為第二年賺錢的本錢，就是原有的資本加上去年所賺的，這就是複利的本利和觀念。

假若不是配股票，而是配發股息，投資者也可以將拿回的配息，再投入相同的或其他的股票，這也是複利關念。所以說不論是配股或配息，本來就有複利的效果。既然這樣，一檔股票型基金，其投資標的都是股票，應該同樣也具有複利效果，觀念上是非常清楚的。

年利率是多少

依這樣的邏輯，在投資的世界裡，不論定存、股票、債券，以及投資這些標的的基金，都具有複利效果。所以在計算報酬率時，都得用複利的觀點來考量才是正確的。既然已經知道基金具有複利效果，投資者進一步想知道的是：每年的利率或報酬率到底是多少呢？因為基金可不像銀行定存，從掛牌利率中明確可以知道利率多寡。只知道基金內部裡，隱含著一個利率(年化報酬率)。然而，基金所隱含的利率，卻是可以由基金的期初、期末的淨值中反推出來。其公式如下，詳細請參考《年化報酬率》

年化報酬率 = (基金期末淨值/基金期初淨值)^1/年數 - 1 ------------公式二

例如用10萬元買了一檔基金，不論這基金淨值一路漲漲跌跌，3年後基金淨值漲到15萬元，也就是投資報酬率為50%。用複利的觀點來看這件事，每年的利率是相當於多少？

=(15/10)^(1/3)-1
=14.471%

這意義相當於拿10萬元去存銀行，若銀行支付的利率是14.471%的話，3年後的本利和是15萬元。以複利終值公式計算：

=100000*(1+14.471%)^3
=149,998

複利範例

下表舉了一些例子來說明不同的基金淨值以及時間所代表的年利率

結論

有了這樣的了解以後，就可以將所有的投資績效，都以複利成長的年化報酬率來表示。這樣大家的比較基礎，都是一樣以複利成長，這樣股票型基金的投資績效，不只可以拿來跟銀行定存相比較，也可以拿來跟債券型基金相互評比。當然，也可以跟房地產投資相互評比。所以說在投資理財的環境中，全部是架構在複利的基礎之下。以後再遇到有人質疑基金是否有複利時，你可以自信滿滿的說：當然有，而且還知道如何計算利率是多少呢！